中国保险行业协会 嘉宾观葡京棋牌游戏点 梁涛:深入贯彻落实《保险公司合规管

2017-10-10 18:43 类别:保险 次浏览
以下内容经过录音整理,未经本人确认。同志们:大家上午好!非常高兴参加中国保险行业协会举办的2017年度保险合规年会。本次会议的主题是“深入贯彻落实《保险公

梁涛:深入贯彻落实《保险公司合规管理办法》全面提升保险公司合规管理能力 时间:2017年05月30日  

中国保险行业协会 嘉宾观葡京棋牌游戏点 梁涛:深入贯彻落实《保险公司合规管

以下内容经过录音整理,未经本人确认。

同志们:

大家上午好!

非常高兴参加中国保险行业协会举办的2017年度保险合规年会。本次会议的主题是“深入贯彻落实《保险公司合规管理办法》(以下简称《办法》),全面提升保险公司合规管理能力”,在当前全行业深入贯彻落实习近平总书记关于金融工作重要讲话精神,防范保险业风险,维护行业稳定,确保国家金融稳定的新形势下,这一主题具有重要的现实意义。下面,我就保险业合规工作谈三点看法,与大家交流。

一、充分认识《办法》出台的重要意义,切实增强做好保险合规工作的责任感、使命感和紧迫感

(一)出台《办法》,是进一步加强保险业风险防控的需要

党中央国务院高度重视防控金融风险,中央经济工作会议要求贯彻稳中求进的工作总基调,把防控金融风险放到更加重要的位置。习近平总书记在中央政治局第四十次集体学习中强调指出,金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础,要求切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事,坚决守住不发生系统性金融风险底线。同时,习近平总书记要求采取一系列措施加强金融监管,防范和化解金融风险,并对金融业强化审慎合规经营理念提出了明确要求。当前,金融工作面临的国内外形势依然错综复杂,不稳定不确定因素并未减少,经济稳定运行的基础仍然不够牢固。保险业作为金融业的重要组成部分,同样面临着复杂的风险局面,需要重点关注的行业风险包括流动性风险、公司治理风险、保险资金运用风险、战略风险等等,这些风险的发生往往与保险公司的合规管理方面的缺陷有关。例如,某公司在2016年1月到11月,未按照保险资金委托投资管理要求开展股票投资,短期炒作相关股票造成恶劣社会影响。该公司违规运用保险资金的行为,违反了《保险法》相关规定,保监会依法对该公司进行了从严处罚。

如何有效防控这些风险?我认为,讲法律、守规矩是基础。“木受绳则直,金就砺则利”,风险防控中,合规就是墨线,是磨刀石,是“木直”和“金利”的必要条件。为什么这么说?因为法律法规、监管规定是防范风险的最基本要求,如果热衷于“钻空子”“绕道走”,必然会暴露在各类风险之下。如果保险公司能够做到严格合规,就能够有效地避免和减少各类风险。出台《办法》,要求保险公司构建“三道防线”的合规管理框架,提升公司合规负责人和合规部门的独立性,对于强化合规管理,保障法律法规、监管规定的有效落实,防止和控制保险业风险具有重要意义。

(二)出台《办法》,是进一步加强保险业法治建设的需要

近年来,保监会大力推进保险业法治建设,取得了积极成效。但保险业法治建设与全面推进依法治国的要求相比,与在更广泛领域和更深层次服务国家战略和实体经济发展的需求相比,还有不小差距,存在一些问题。在这些问题中,迫切需要解决的是提高保险公司合规意识。当前,部分保险公司还存在重发展、轻合规,重眼前、轻长远的问题。有的公司急功近利、贪快求全,漠视监管规则,部分业务游走在灰色地带;有的公司甚至将合规经营与业务发展对立起来,把闯红灯视作业务创新,把打擦边球视为有能力。在这些错误观念的支配下,保险公司违法违规行为和重大风险事件时有发生,集中表现在资本失实、治理失效、投资失控、营销失信、数据失真等方面,严重损害了保险消费者合法权益,扰乱了保险市场秩序。

以营销失信为例,在2016年保监会开展的“亮剑行动”中,我们发现多家保险公司存在欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关的重要情况等违法行为。主要表现为对保险产品进行不实宣传、夸大保险责任或者保险产品收益、以银行存款等其他金融产品的名义宣传销售保险产品、不如实告知现金价值、阻碍投保人接受回访、诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题等违法情形。2016年,保监会新收行政复议案件371件,其中因保险消费投诉提起112件,占比达30.2%,发生一审行政诉讼案件229件,其中涉及保险消费投诉答复104件,占比达45.4%。大量消费投诉的存在,侵蚀了保险业诚信基础,伤害了广大保险消费者的感情,也破坏了行业和监管机构的形象和声誉。《办法》的出台,对于引导保险公司树立合规导向,提升依法合规经营意识,走出违规经营怪圈,加强保险行业法治建设具有重要意义。

(三)出台《办法》,是进一步加强保险业合规管理的需要

2008年实施的《保险公司合规管理指引》是保险业合规管理的基本规范,10年来,保险业积极开展合规管理实践,在初步树立合规理念、建立合规管理体系等方面都取得了进步。但仍然存在一些问题:一是合规管理的组织框架需要进一步优化。董事会、监事会和总经理的合规职责不够明确;合规负责人和合规管理部门的权利义务不够合理;业务部门的合规职责操作性不强,责任弱化。说起来是“合规人人有责”,但做起来变成了仅由合规管理部门承担的任务,很难形成各部门各司其职、协调配合的合规管理合力。例如,有的公司不重视合规工作,向监管机构报送的合规报告流于形式,敷衍塞责,对公司被监管机构处罚事项轻描淡写,对处罚背后存在的合规问题认识不到位、不深刻,后续整改措施走过场,针对性与操作性不强。二是分支机构的合规管理需要加强。部分保险公司还不同程度存在“分支机构合规管理靠总公司”的错误认识,不重视分支机构的合规管理工作,分支机构设独立合规部门的较少,人员配备普遍不足,专业性不够强,与分支机构所承担的合规管理责任不相匹配。例如,某公司分公司的合规岗仅有两人,且均由总公司人员担任,其合规工作的开展受专业性、独立性以及工作时间等制约非常明显,致使合规的作用发挥大打折扣。三是合规保障需要强化。总体上看,保险公司合规管理制度的建立情况还比较好。但是,徒法不足以自行。高效的工作机制和良好的技术保障,是确保制度贯彻落实的重要基础。当前,合规管理的技术手段相对落后,未充分发挥“互联网+”“大数据”等技术作用,严重影响合规效果。例如,近年来,互联网保险发展迅速,但是有的公司开发的IT系统不能满足监管部门对互联网保险业务的客户信息保存、还原交易流程和轨迹等要求,不能充分满足合规管理的需要,存在合规隐患。出台《办法》,对于解决上述问题,使合规管理工作更好地适应保险业发展需要,切实发挥保驾护航作用具有重要意义。

二、对照《办法》要求,明确重点任务,抓好贯彻落实

(一)建立三道防线的合规管理框架